從理論上講，銀行在處理信用證業(yè)務(wù)時(shí)的一切行為，只受《ucp500》約束，信用證獨(dú)立于貿(mào)易合同，它是建立在開證行與受益人之間另一種保證付款的承諾。然而信用證源于貿(mào)易合同，是履行貿(mào)易合同的手段之一。在國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)中，信用證與貿(mào)易合同之間不可能沒有絲毫關(guān)系，銀行以及貿(mào)易雙方在處理信用證業(yè)務(wù)時(shí)的行為，對(duì)貿(mào)易合同也不可能沒有影響。開證行接受開證人的委托開出信用證，開證行與開證人的利益是相關(guān)的。開證行常常為維護(hù)開證人的利益而惡意拒付，避免和減少損失的措施之一。
選擇國(guó)際信譽(yù)卓著專業(yè)優(yōu)勢(shì)強(qiáng)的銀行作為議付行
1997年，某公司與瑞士客商簽訂向土耳其出口40萬米燈芯絨的合同，總金額為58.4萬美元。信用證是由瑞士日內(nèi)瓦國(guó)際商業(yè)銀行開出的。在該公司備貨期間，客戶根據(jù)該公司的要求，對(duì)信用證進(jìn)行了三次修改，這表明一切都很正常。就在該公司準(zhǔn)備發(fā)送貨物之際，客戶突然提出不能出運(yùn)。對(duì)客戶這種單方面違約行為該公司不接受，但對(duì)方態(tài)度強(qiáng)硬，拒絕收貨。在雙方交涉時(shí)，貨已裝船，如果卸貨，公司必將蒙受巨大損失。在這種情況下，該公司決定強(qiáng)行出運(yùn)，以單證取勝。單證部經(jīng)過慎重考慮，做出兩項(xiàng)決定；對(duì)所有單據(jù)采取慎之又慎的態(tài)度；把保押在議付行身上。該公司未把單據(jù)交給通知行，而是另找一家與開證行有代理關(guān)系，自身實(shí)力較強(qiáng)，既能控制開證行又能與公司密切配合的銀行。公司選中了中國(guó)銀行。交單13天后，開證行連發(fā)兩份拒付電議付行給予反駁。開證行回電堅(jiān)持不符點(diǎn)成立。議付行據(jù)理力爭(zhēng)，不再在所謂不符點(diǎn)上與其糾纏，而直接指出開證行違背《ucp500》第五條，開出模糊不清條款，由此造成的后果應(yīng)由開證行負(fù)責(zé)。公司與議付行共同商討對(duì)策，由議 付行向開證行施壓，直接打電報(bào)與其總裁聯(lián)系，電文大意是，很遺憾貴行違背了國(guó)際慣例，我們不能相信像貴行這樣一個(gè)國(guó)際知名的銀行竟然因一個(gè)不能成立的不符點(diǎn)而拒付，這將影響到我行與貴行的長(zhǎng)期合作關(guān)系。請(qǐng)貴行立即付款，否則我行將把此案提交國(guó)際商會(huì)。開證行保持了兩周的沉默后全額付款，客戶不得不把貨物全部收下。在業(yè)務(wù)交往中，我們體會(huì)到，應(yīng)選擇在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中有傳統(tǒng)計(jì)表優(yōu)勢(shì)，在國(guó)際銀行界信譽(yù)卓著，影響面極廣，經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行作為議付行。應(yīng)該說，上述電文中每一名話都是極其有份量的，開證行不得不認(rèn)真考慮拒付的后果。
充分利用聯(lián)行之間的關(guān)系確保安全收匯
某公司與港商簽定一份出口到英國(guó)的服裝合同，總金額49萬美元，不允許分批。信用證由香港匯豐銀行開出，付款方亦是香港匯豐爭(zhēng)行，通知行為上海匯豐銀行。在貨物出運(yùn)前，該公司從其他渠道得知，以貨物質(zhì)量為借口在出運(yùn)后要求對(duì)貨物降價(jià)，是該港商的慣用手段。為了防患于未然，單證決定把此單交給上海匯豐銀行議付。一般情況下，經(jīng)上海匯豐銀行審核認(rèn)為沒有不符點(diǎn)的單據(jù)，香港匯豐銀行就不再重審，這就使公司方解除了不符點(diǎn)之憂。單據(jù)到香港之后，客戶果然提出降價(jià)20%（計(jì)9.8萬美元），否則退單的要求。該公司堅(jiān)持自己的權(quán)利，緊盯議付行要求開證行付款，不得以任何理由拖欠。在公司堅(jiān)持要求下，對(duì)方被迫做出讓步，提出先付80%，其余20%在貨全部賣完之后付清，公司堅(jiān)決拒絕不合理要求，議付行積極配合，天天打電話摧天證行付款，對(duì)方終于將貸款一次付清，并在私下里說，遇到對(duì)手了�！�
上述事件給我們的啟示是，當(dāng)開證行、付款行、通知行作為議付行可謂是最佳選擇。外資銀行到中國(guó)來建立分行，希望在中國(guó)金融市場(chǎng)占一席之地，就必須與中國(guó)金融市場(chǎng)占一席之地，就必須與中國(guó)客戶建立多種服務(wù)關(guān)系，盡可能滿足客戶要求。這種關(guān)系就是當(dāng)今金融營(yíng)銷的新理念---與客戶建立關(guān)系銀行，在銀行和客戶間建立一種誰也離不開的關(guān)系，出口公司正是利用了這種關(guān)系，才獲得了成功。 |
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